En résumé : L'assurance crédit propose la prévention et la surveillance de vos clients. Elle propose la gestion des contentieux et l'indemnisation de vos impayés.
Le risque de crédit peut parfois représenter jusqu'à 25% de la totalité
du bilan. En outre, à titre d'exemple un impayé de 8 000 EUR doit être
compensé par 160 000 EUR de chiffre d'affaires avec une marge
bénéficiaire de 5%.
l'assurance crédit fonctionne toujours autour des principes suivants :
- l'encours garanti ( ou l'agrément)
C'est le montant de garantie donné par l'assureur sur un client. L'assureur sépare vos clients en 2 catégories : Les clients dénommés (avec un encours élévé) et les clients non-dénommés (avec un encours faible < à 5000 euros).
- La quotité de garantie
C'est le pourcentage d'indemnisation den cas d'impayé : généralement 70% HT pour les créances < 5000€ et 90% pour les créances > 5000€.
- La prime d'assurance
C'est le prix à payer (pourcentage du CA assurable ou de l'encours assuré). Il peut varier selon les zones géographiques à couvrir.
- La limite de décaissement
C'est le montant maximum que décaissera l'assureur quelque soit le montant et le nombre d'impayés (15 à 50 fois la prime d'assurance).
Pour qui ?
L'assurance crédit s'adresse à toutes les entreprises réalisant plus de 0.5 millions d'euros de CA. Il existe plusieurs types d'assurances crédit qui peuvent être proposés suivant l'entreprise.
Avantages
- Prévention et assurance de vos clients. - Gestion de vos contentieux - Indemnisation de vos impayés
Combien ça coute ?
Comment se construit la tarification ?
- La prime d'assurance :
Elle est calculée sur le CA assurable ou l'encours assuré(%). Sont donc exclus de l'assiette de calcul les clients publics, les personnes physiques et aussi les sociétés non garanties(en refus, en procédures collectives, ...).
- Les frais d'enquête et de surveillance
Ce sont des frais forfaitaires par client surveillé ou en enquête: - Frais de surveillance (uniquement pour les clients dont l'encours est supérieur à 5000-6000€ : environ 1.5 à 2€ / mois / client. - Frais d'enquête : environ 15 à 20€ par client en enquête.
